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Hausratversicherung für Vermieter
von Ferienwohnungen und Monteurzimmern


Hausratversicherung für Vermieter von Ferienwohnungen und Monteurzimmern

In Wohnungen und privat genutzten Wohnhäusern ist sie üblich: Die Hausratversicherung. Oft mit einer privaten Haftpflichtversicherung gekoppelt, bietet sie einen umfassenden Schutz in vielen Schadensfällen.

Wie sieht es bei Ferienhäusern aus? Wie ist der Hausrat dort zu schützen?


Inhaltsverzeichnis:


 

Was sichert die Hausratversicherung für Ferienhäuser?

Eine übliche Hausratversicherung schützt vor Risiken wie Einbruch und Diebstahl, Vandalismus, Wasserschäden, Fahrraddiebstählen usw. Die üblichen Schäden, die seitens der Versicherer in den Policen inbegriffen sind, lauten:

  • Brand
  • Blitzschlag
  • Explosion und Implosion
  • Fahrzeuganprall
  • Leitungswasser und Rohrbruch
  • Frost
  • Sturm
  • Hagel

Versicherbar sind des Weiteren Elementarschäden wie Erdrutsch, Erdbeben, Überschwemmung oder Schneedruck.

Die Versicherer machen Unterschiede. Sie lassen zum einen manche Elementarschäden nicht zur Versicherung zu (weil das Ferienhaus nicht in einem Risikogebiet steht), zum anderen sollen die Risiken über die Elementarschadenversicherung abgedeckt werden. Dies ist zum Vorteil für den Versicherer, der höhere Prämien kassieren kann.

Hausratversicherung für Vermieter von Ferienwohnungen und Monteurszimmern Gewitter Brand Blitz Blitzschlag Hochwasser

Als Faustregel gehen Sie davon aus, dass die Hausratversicherung für Ferienimmobilien und Monteurwohnungen die Einrichtung und das „Innen“ des Objekts schützt. Die äußere Hülle, sowie Grundstück und Garage sind über die Wohngebäudeversicherung abgedeckt.

Ein üblicher Schutz für Ferienimmobilien sieht den Schutz für den gesamten Hausrat vor, dazu die Absicherung für Bargeld bis 500 Euro sowie für Sparbücher und Urkunden mit einem Wert bis 2.000 Euro.

Höher sind Schmuck, Münzen und Briefmarken versichert, sie sind bis zu einem Wert von 5.000 Euro abgesichert. Küchen und Einbaumöbel sind in der Hausratversicherung enthalten, fest mit dem Gebäude verbundene Möbel (Einbauküchen o.ä.) hingegen sind über die Gebäudeversicherung geschützt.

Die Hausratversicherung für Ferienhäuser nimmt in ihren Schutz die Verglasungen von Schränken, Türen und Vitrinen auf. Auch Terrarien, Aquarien und Glaskeramik-Kochfelder sind gesichert.

 

Mutwillige Beschädigung:
In der Hausratversicherung enthalten?

Nicht alle Mieter gehen pfleglich mit der Einrichtung um. So mancher Vermieter von Monteurwohnungen oder Ferienhäusern fragt sich, ob die mutwillige Beschädigung des Mobiliars und anderer Einrichtungsgegenstände ebenfalls über die Hausratversicherung abzusichern ist.

Hausratversicherung für Vermieter von Ferienwohnungen und Monteurszimmern Mutwillige Beschädigung

Dies ist je nach Versicherer unterschiedlich. In der Regel wird der Schutz auf höchstens ein Prozent der gesamten Versicherungssumme begrenzt. Maximal zahlen diese Anbieter 5.000 Euro bei mutwilliger Beschädigung oder Zerstörung.

 

Eigenständige Versicherung nötig?

Die meisten Versicherer sehen eine Ferienwohnung als eigenständiges Objekt und verlangen eine separate Absicherung für das Objekt.

Von einigen Anbietern ist die sogenannte Mobildeckung erhältlich, diese bezieht sich auf den Hausrat in der Ferienwohnung. Ist die Mobildeckung nicht erhältlich, muss eine eigenständige Versicherung abgeschlossen werden, die die Ferienwohnung in der Regel als Zweitwohnung definiert.

Leider sind viele Versicherer gegenüber Ferienwohnungen und –häusern skeptisch eingestellt.

Aufgrund des zeitweiligen Leerstandes schätzen Versicherer das Einbruchrisiko als besonders hoch ein. Die Folge: Die Versicherungsprämien werden hoch angesetzt. Das ist für Sie als Vermieter negativ, wollen Sie mit dem vermieteten Wohnraum doch einen Gewinn erwirtschaften.

Eine Lösung für das Problem besteht darin, das Objekt zu nutzen, wenn es nicht fremdvermietet ist. Eine andere Variante ist die Beschäftigung eines Hausverwalters oder eine Person zu bitten, zeitweilig nach dem Rechten zu schauen, wenn Sie verhindert sind.

Können Sie gegenüber der Versicherung deutlich machen, dass Sie das Ferienobjekt nicht sich selbst überlassen und es unbeobachtet bleibt, können Sie die Versicherungsprämien oft drücken.

 

Wie hoch sind die Kosten für die Hausratversicherung?

Ein Beispiel: Der Vermieter wohnt im Norden Deutschlands und besitzt dort ein eigenes Haus. Dieses ist mit einer Summe von 65.000 Euro in der Hausratversicherung abgesichert, was eine Prämie von rund 80 Euro im Jahr bedeutet.

Im Ort besitzt der Betreffende ein zweites Haus, welches er als Ferienhaus und für Geschäftsreisende zur Vermietung anbietet. Die Jahresprämie dafür liegt bei rund 720 Euro im Jahr. Sie beträgt das Neunfache der Prämie seines Wohnhauses.

Hausratversicherung für Vermieter von Ferienwohnungen und Monteurszimmern Kosten für Versicherung

Dabei fährt er noch gut. Wenn das Ferienhaus außerhalb des Ortes liegen würde, könnten bis zu 1.240 Euro Jahresprämie anfallen.

Der Grund: Das Einbruchrisiko ist aufgrund der Lage und des zeitweiligen Leerstandes besonders hoch. Die Versicherungen rechnen bei Abschluss des Vertrags damit, in Leistung gehen zu müssen. Sie möchten sich absichern und verlangen hohe Prämien.

Derartig hohe Beiträge kennt übrigens nicht nur die Hausratversicherung, sondern auch die Gebäudeversicherung für Ferienhäuser. Drücken können Sie die Beiträge nur durch die Beaufsichtigung der Immobilie. Dabei kommt ein ständig anwesender Nachbar als Aufsichtsperson infrage.

Auch durch eine Ausstattung, die eher spartanisch als gemütlich ist, kann die Summe verringern. Je höher der Wert des Hausrates, desto höher die Versicherungssumme und umso höher ist die zu zahlende Prämie.

 

Private Vermietung im eigenen Haus

Ein Ferienhaus müssen Sie als solches versichern lassen, wenn Sie im Schadensfall nicht riskieren wollen, dass die Versicherung aus bestimmten Gründen nicht in Leistung tritt. Wie sieht es aus, wenn Sie eine Monteursunterkunft oder nur ein einzelnes Zimmer im eigenen Haus vermieten?

In der Regel ist die eigene Hausratversicherung ausreichend, die Sie ohnehin für Ihr Haus oder Ihre Wohnung abgeschlossen haben.

Diese bezieht die Räumlichkeiten mit ein, die Sie für Handwerker oder Geschäftsreisende zur Verfügung stellen. Vorhandenes Mobiliar ist geschützt. Bringt der Übernachtungsgast nun ein Notebook, sein Smartphone oder etwas anderes mit, ist dieses nicht über Ihre Versicherung geschützt, sondern über die Hausratversicherung des Gastes.

Übliche Hausratversicherungen beziehen Gegenstände mit ein, die in den Urlaub oder auf Geschäftsreise mitgenommen werden.

Flutet ein Rohrbruch das Gästezimmer und sorgt dafür, dass das Notebook des Gastes schwimmen lernt, reguliert Ihre Hausratversicherung den Schaden. Wird das Notebook aus dem Monteurszimmer gestohlen, kommt die Versicherung des Gastes für den Schaden auf und ersetzt den Zeitwert des Gerätes. Stellen Sie ein Notebook zur Verfügung, trägt Ihre eigene Hausratversicherung den Schaden.

Wichtig: Wird der Gast bei einem Ausflug zum Markt bestohlen, zahlt dies die Hausratversicherung nicht. Dies gilt als normales Risiko, was nichts mit der Ferienunterkunft zu tun hat.

 

Einbruchschutz zur Kostensenkung

Ein guter Einbruchschutz kostet viel Geld, dennoch rechnet sich die Investition schnell durch die eingesparten Prämien bei der Hausratversicherung. Wenn Sie der Versicherung klarmachen, dass Ihre Ferienimmobilie durch Alarmanlagen optimal geschützt ist, senken Sie das Einbruchrisiko, was zur Folge hat, dass die Beiträge günstiger werden können.

Hausratversicherung für Vermieter von Ferienwohnungen und Monteurszimmern Einbruchschutz Einbruch

Gerade Türen und Fenster stehen im Mittelpunkt. Versicherer sehen hier gern einen aktiven Schutz vor Einbrüchen durch das Anbringen von Fensterstangenverschlüssen, Stangenriegelschlössern und weiteren Maßnahmen. Eine Kombination aus mechanischem und elektrischem Einbruchschutz ist ein gutes Argument, die Beiträge nicht allzu hoch anzusetzen.

 

Was ist die Außenversicherung?

Die Außenversicherung ist eine Erweiterung der Hausratversicherung und besteht für Gegenstände, die auf Reisen mitgeführt werden. Wie beim Beispiel des Notebooks kommt die Außenversicherung zum Tragen, wenn Sie auf Reisen sind und Ihr persönliches Hab und Gut zu Schaden kommt.

Wichtig: Die Gegenstände dürfen Sie für maximal drei Monate mitführen, außerdem müssen sie zu Hause zum Hausrat gezählt haben.

Hausratversicherung für Vermieter von Ferienwohnungen und Monteurszimmern Monteur Handwerker glücklich Schaden

Das heißt, wenn Sie auf der Geschäftsreise ein Tablet erwerben, ist dieses nicht in der Außenversicherung inbegriffen. Es konnte daheim noch nicht zum Hausrat gerechnet werden. Nur, was mitreist, ist versichert.

Dieser Fakt ist für Vermieter wichtig. Nicht wenige Mieter oder Übernachtungsgäste versuchen, einen Schaden gegenüber dem Vermieter geltend zu machen, obwohl die eigene Hausratversicherung zuständig wäre.

Wichtig: Weisen Sie Ihre Mieter vorsorglich darauf hin, dass sie Wertgegenstände besser wegschließen, da sich ansonsten die Entschädigungsgrenze des Versicherers herabsetzen kann. Im schlimmsten Fall zahlt die Hausratversicherung nicht, und zwar weder die des Mieters noch die des Vermieters.

Ferienobjekte im Ausland sind teilweise von der Leistung ausgeschlossen. Dies ist abhängig vom gewählten Tarif der Versicherung.

 

Kostenübernahme durch den Mieter?

Grundsätzlich gilt, dass nur Gewerbetreibende Sach- und Haftpflichtversicherungen als Betriebskosten ansetzen können, wobei sich die Sachversicherungen auf das Haus beziehen.

Wenn Sie eine Hausratversicherung abgeschlossen haben und ein Monteurszimmer im selbst genutzten Haus vermieten, können Sie die Kosten auch nicht anteilig für die Hausratversicherung auf den Mieter umlegen und diese als Nebenkosten ausweisen.

Versichern Sie eine Immobilie separat als Ferienhaus, können Sie alle Kosten (neben der Wohngebäudeversicherung auch die Hausratversicherung) umlegen. Denken Sie an das Gebot der Wirtschaftlichkeit. Dieses gilt zwar eigentlich für gewerbliche Vermieter, sollte aber auch für private Anbieter eine Maßgabe sein.

Hausratversicherung für Vermieter von Ferienwohnungen und Monteurszimmern Kosten Übernahme Mieter

Allerdings stellt sich hier die Frage, wie Theorie und Praxis gehandhabt werden:
Wenn die Preisberechnung für die Miethöhe einen Teil der Kosten einschließt, diese dafür nicht in der Betriebskostenabrechnung ausgewiesen werden, beteiligt sich der Mieter indirekt an sämtlichen Kosten. Einfach aus dem Grund, weil die Preisberechnung am Ende nicht nachvollziehbar ist, wenn ein Objekt beispielsweise für 40 Euro pro Nacht angeboten wird.


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zuletzt aktualisiert: 09.12.2019

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